こちらのつづきです
>>FPさんに聞く〜相続定期預金の投資信託セットプランってどうなの？
引き続きFP（ファイナンシャルプランナー）の資格を持つメルさんに相談しています。
相続定期預金の時に話が出た〝投資信託や株〟について聞いてみました。
投資信託とか株ってやった方が良いでしょうか？
私の老後資金って、このまま何もせずにいて足りるんでしょうか？
みみこさん位の貯金額があるなら、やらなくても良いと私は思います。
ずいぶんキッパリ言ってくれちゃいましたが・・
メルさんはこんな風に説明してくれました。
まずは老後資金が足りるか検証
メルさんは投資やってるって言ってたので、私にも投資をすすめるのかな？とばかり思っていました。
それは今の貯金で老後資金が足りるかどうかによりますね。みみこさん、今の生活費ってどれくらいですか？
月12万ぐらいかな。
毎月の生活費に入らない、車検代とか火災保険、固定資産税、旅行代なんかは毎年どれくらいかかってます？
えーと。
地震保険４万、固定資産税14万・・
だいたい30万位かなぁ。
そうすると年間174万円で生活できるってことですね。
あとはそれ以外の特別な出費ですね。
これぐらいかなと思ったんですが、どうでしょう？
| 自動車買い替え | 4,000,000 |
| 外壁塗装（2回） | 2,000,000 |
| 介護費用（夫婦） | ※ 5,450,000 |
| 葬儀費用（夫婦） | 1400,000 |
| 合計 | 12,850,000 |
※介護費用は「公益財団法人 生命保険文化センター」の調査より、在宅介護平均５万円×54.5ヶ月＝272.5万円としています。
>>参考ページ「介護のお役立ちコラム」
私はこれぐらいかと思ったわ。
| 墓じまい | 500,000 |
| 夫婦の葬儀費用 | 1,400,000 |
| 夫婦の介護費用 | 4,000,000 |
| 家の修理 | 2,000,000 |
| 歯科費用 | 500,000 |
| 冠婚葬祭費 | 200,000 |
| 合計 | 8,600,000 |
葬儀費用は戒名も要らないし、もっと最低額でも良いくらいです。
車の買い替えはもうなくても良いかなって、私は思うんですけどね。
じゃあそちらの費用で計算しますね。
次にもらえる年金額をみてみましょう。
もらえる年金額を確認してみた
私達夫婦が現在もらっている厚生年金は２人合わせて24万です。
年金相談で社労士さんに教えてもらった65歳時、2023年からの額はこうなります。
夫93万＋私85万＝178万
これって、生活費174万円とほぼ同額ですね。
自宅のメンティナンスや介護の時に初めて貯金を切り崩すってことです。これだと貯金が使いきれず余っちゃうくらいですよ。
えー！そうなんだー！
メルさんのこのお話を聞いて、ちょっと安心しました。
年金が私１人分になった時が心配です
>>60代お金の整理〜夫がいなくて独りになったら生活は大丈夫？
娘さん家族が同居じゃないってことですか？
そうそう。そういうこともあるかなーと思って。
確かにそれが１番費用がかかりそうですね。それも計算してみましょうか。
ダンナさんが亡くなった後、みみこさんが25年間独り暮らしするってことにしましょう。生活費って毎月どの位かかると思います？
13万位かな。年間156万ね。
じゃあ、年金85万との差額71万を貯金から切り崩すってことですね。
差額71万円×25年＝1775万円
自宅修理や介護費用など特別支出が860万なので、
これから必要なお金は
1775万+860万＝2635万円
現在の貯金額38,441,000円と比較してみてください。
みみこさんが一人暮らしするっていうプランでも1000万以上余りますよ。
へぇー。そうやって計算するのね。
はい。だから全然心配ありません！ちょこちょこ旅行したり、お孫さんにプレゼントしたりしても大丈夫です。これだけ貯められたみみこさんは、投資信託での資産運用は必要ないです。
そうなの・・私だいじょうぶなんだぁ。
メルさんにそんなアドバイスを受け、腰が抜けて泣きそうになりました。
FPさんにアドバイスしてもらい、（私、だいじょうぶ）っていう天の声が聞こえるようになりました。
あはは。それこそ大丈夫？って感じですかね。
メルさん、ありがとうございました！
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