60代の私も投資ってやった方が良いの?FPの友人に聞いてみた

スポンサーリンク

こちらのつづきです
>>FPさんに聞く〜相続定期預金の投資信託セットプランってどうなの?

引き続きFP(ファイナンシャルプランナー)の資格を持つメルさんに相談しています。
相続定期預金の時に話が出た〝投資信託や株〟について聞いてみました。

スポンサーリンク

投資信託とか株ってやった方が良いでしょうか?

資産を賢く投資などで運用されている方が多く、正直焦っちゃいます。
私の老後資金って、このまま何もせずにいて足りるんでしょうか?
2020年うちの貯金額はこちらに書いています
>>60代で遺産相続お金の整理〜資産公開!うちに一体いくらあるの?
 
メルさん
メルさん

みみこさん位の貯金額があるなら、やらなくても良いと私は思います。

ずいぶんキッパリ言ってくれちゃいましたが・・
メルさんはこんな風に説明してくれました。

スポンサーリンク

まずは老後資金が足りるか検証

メルさんは投資やってるって言ってたので、私にも投資をすすめるのかな?とばかり思っていました。

メルさん
メルさん

それは今の貯金で老後資金が足りるかどうかによりますね。みみこさん、今の生活費ってどれくらいですか?

みみこ
みみこ

月12万ぐらいかな。

メルさん
メルさん

毎月の生活費に入らない、車検代とか火災保険、固定資産税、旅行代なんかは毎年どれくらいかかってます?

みみこ
みみこ

えーと。
地震保険4万、固定資産税14万・・
だいたい30万位かなぁ。

メルさん
メルさん

そうすると年間174万円で生活できるってことですね。
あとはそれ以外の特別な出費ですね。
これぐらいかなと思ったんですが、どうでしょう?

自動車買い替え 4,000,000
外壁塗装(2回) 2,000,000
介護費用(夫婦) 5,450,000
葬儀費用(夫婦) 14,000,000
合計 12,850,000

介護費用は「公益財団法人 生命保険文化センター」の調査より、在宅介護平均5万円×54.5ヶ月=272.5万円としています。
>>参考ページ「介護のお役立ちコラム」

みみこ
みみこ

私はこれぐらいかと思ったわ。

墓じまい 500,000
夫婦の葬儀費用 1,400,000
夫婦の介護費用 4,000,000
家の修理 2,000,000
歯科費用 500,000
冠婚葬祭費 200,000
合計 8,600,000

葬儀費用は戒名も要らないし、もっと最低額でも良いくらいです。
車の買い替えはもうなくても良いかなって、私は思うんですけどね。

メルさん
メルさん

じゃあそちらの費用で計算しますね。
次にもらえる年金額をみてみましょう。

スポンサーリンク

もらえる年金額を確認してみた

私達夫婦が現在もらっている厚生年金は2人合わせて24万です。
年金相談で社労士さんに教えてもらった65歳時、2023年からの額はこうなります。

夫93万+私85万=178万

メルさん
メルさん

これって、生活費174万円とほぼ同額ですね。

今の生活が続く限りは貯金に手をつける必要がない。
メルさん
メルさん

自宅のメンティナンスや介護の時に初めて貯金を切り崩すってことです。これだと貯金が使いきれず余っちゃうくらいですよ。

みみこ
みみこ

えー!そうなんだー!

メルさんのこのお話を聞いて、ちょっと安心しました。

スポンサーリンク

年金が私1人分になった時が心配です

でも1番心配なのは、ダンナが先に亡くなって、私が独りで暮らす時です。
この件についてはこちらにも書いています。
>>60代お金の整理〜夫がいなくて独りになったら生活は大丈夫?
 
メルさん
メルさん

娘さん家族が同居じゃないってことですか?

みみこ
みみこ

そうそう。そういうこともあるかなーと思って。

メルさん
メルさん

確かにそれが1番費用がかかりそうですね。それも計算してみましょうか。
ダンナさんが亡くなった後、みみこさんが25年間独り暮らしするってことにしましょう。生活費って毎月どの位かかると思います?

みみこ
みみこ

13万位かな。年間156万ね。

メルさん
メルさん

じゃあ、年金85万との差額71万を貯金から切り崩すってことですね。

差額71万円×25年=1775万円

自宅修理や介護費用など特別支出が860万なので、
これから必要なお金は
1775万+860万=2635万円

メルさん
メルさん

現在の貯金額38,441,000円と比較してみてください。
みみこさんが一人暮らしするっていうプランでも1000万以上余りますよ。

みみこ
みみこ

へぇー。そうやって計算するのね。

メルさん
メルさん

はい。だから全然心配ありません!ちょこちょこ旅行したり、お孫さんにプレゼントしたりしても大丈夫です。これだけ貯められたみみこさんは、投資信託での資産運用は必要ないです。

そうなの・・私だいじょうぶなんだぁ。
メルさんにそんなアドバイスを受け、腰が抜けて泣きそうになりました。

FPさんにアドバイスしてもらい、(私、だいじょうぶ)っていう天の声が聞こえるようになりました。

あはは。それこそ大丈夫?って感じですかね。

みみこ
みみこ
 

メルさん、ありがとうございました!

 

にほんブログ村 その他生活ブログ 家計管理・貯蓄へ
にほんブログ村のランキングを見る
応援よろしくお願いします♪

つづきはこちらです
>>ネット銀行の口座開設で失敗しちゃったかも〜!?

お金の話をまとめています
>>「家計管理・お金」一覧

コメント